KB 스타클럽 기준이 기존 모든 금융사의 실적을 통합해서 제공해 줬는데 현재는 내가 모은 별 개수 및 등급 UP 미션에 따라 바뀌게 되었습니다. 오늘은 기존에 스타클럽을 간단히 소개하고 현재 바뀐 내용에 대해서 자세히 다뤄 보도록 하겠습니다.
기존 KB 스타클럽
기존 KB 스타클럽 선정 기준은 4단계였습니다. 프리미엄 스타, 골드 스타, 로얄 스타, MVP 스타 이렇게 있었습니다. 프리미엄 스타는 KB 평점 1000점 이상/총자산 1백만 원 이상 또는 KB 평점 3000 점 이상/총자산 1천만 원 이상, 골드스타는 2000 점 이상/총자산 1백만 원 이상, 로얄스타는 4000 점 이상/ 총자산 천만 원 이상, MVP 스타는 10000 점/총자산 3천만 원 이상되어야 달 수 있었습니다.
예를 들면 국민은행 1500점, KB증권 1000점 KB 국민카드 1000점, KB 라이프 생명 600점이면 총 점수 4100점으로 로얄스타를 다는 것입니다. 실적은 급여이체 500점, 펀드 가입 10만 원당 6점, 입출금 통장 10만 원당 10점, 예적금 10만 원당 4점 등 여러 가지를 합쳐서 실적을 내었습니다.
현재 KB 스타클럽 개편 내용 및 실적
거래하는 계열사에서 거래 점수 기준에 따라 자동으로 부여받는 별을 합산해서 최종 등급을 받습니다. 계열사도 기존에서 KB 캐피탈과 저축은행 2개가 더 늘어나서 1개씩 따로 실적을 받기에 더 좋아졌습니다.
별 개수에 따른 등급 기준
패밀리 : 0개, 베스트 : 1개, 그랜드 : 3개, VIP : 6개, VVIP : 12개
별을 모으기 위한 거래점수 기준
직전 3개월간 7개 계열사의 금융거래 및 서비스 실적을 기준으로 거래점수가 생성됩니다.
KB 스타클럽 국민은행
1개 1000점 이상, 3개 2000점 이상 & 총자산 1천만 원 이상
6개 5000점 이상 & 총자산 2천만 원 이상, 12개 10000점 이상 & 총자산 3천만 원 이상
* 총자산 기준 : 총 예금평잔 최근 3개월 평균
금융거래 항목
입출금 예금 평잔(MMDA 제외) : 25만 원 당 10점
신탁, 투신 퇴직연금(DC/IRP), 방카슈랑스 평잔(MMF 제외) : 25만 원 잔 6점
예금 평잔(MMDA MMF 포함) : 25만 원 당 2점
대출 평잔(가계, 기업) : 50만원 당 5점
환전, 송금, 외화 수표 매입 : 25만 원 당 1점(800점 한)
기타 항목
급여(연금) 이체(최근 3개월 이내 2개월 이상 이체 시) : 500점
가맹점 이체 : 500점, KB카드 결제 : 200점
공과금 이체 : 50점, 아파트 관리비 이체 : 50점
KB 스타뱅킹 이용 : 100점, Livv Next 이용 : 100점
마이 데이터 서비스 : 100점, 손으로 출금 서비스 : 50점
Liiv M 이용 : 200점, 최초 거래일 기준 거래 연수 : 10점/1년(최대 300점)
기타 항목에서 급여 이체 500점과, KB 카드 결제 스타뱅킹 이용 100점, Livv Next는 설치만 하면 되고 거래 연수는 30년이 안되었는데도 저는 300점을 받았습니다. 급여 이체만 해도 이것만으로 1000점을 넘겨서 별 1개를 받을 수 있습니다.
그럼 별 3개를 모으기 위해서 실적으로 1000점을 채워야 합니다. 제일 실적이 높은 신탁으로 하면 1000만 원 당 240점이므로 최소한 4000만 원 넘게 있어야 합니다. 입출금 통장에 2500만 원이나 대출 1000만 원 혹은 예금으로 1억 2천5백만 원 정도 있어야 합니다. 일단 은행으로 별 3개를 받는 것만 해도 많은 실적이 필요합니다. 6개나 12개를 한곳에서 달아서 VIP를 다는 것은 정말 돈이 많이 들기 때문에 다른 금융사 실적이 필요합니다.
KB 스타클럽 증권
별 1개 : 500점 이상, 별 3개 : 1000점 이상, 별 6개 : 4000점 이상, 별 12개 : 10000점 이상
금융거래 항목
(환산) 약정금액 : 30만 원 당 3점
* 영업점 거래 수수료율이 0.49%이고 모바일 거래 수수료율이 0.15% 라면 3배 차이가 나므로 30만 원 당 1점으로 환산되어 계산 됩니다.
주식(예수금) 평잔 : 30만 원 당 2점
*해외 주식, 선물은 기준일 환율을 반영하여 원화로 환산된 금액으로 평가합니다.
펀드, ELS/DLS 평잔 : 30만 원 당 8점
기타 상품(채권, Wrap, 신탁, CMA, 퇴직연금, MMF, 발행어음 등) 평잔 : 30만원 당 7점
대출 평잔 : 30만원 당 20점
기타 항목
Prime Club 서비스 가입(해지 기간 제외한 누적 가입 수) : 5점/30일(최대 100점)
마이 데이터 가입&동의 : 100점
M-able 미니 이용(1년 내 로그인 1회 이상) : 50점
최초 계좌개설일 기준 유지 기간별 배점 : 3~5년 미만: 20점/ 5년 이상 : 40점
기존과 다른 점은 기타 항목에 M-able 미니와 유지 기간별 배점이 있습니다. Prime Club 서비스는 최대 100점이기 때문에 1년 정도 유료로 가입하시면 평생 실적으로 가져가실 수 있습니다. 약정금액은 온라인으로 하기 때문에 정말 자주 사고팔지 않으면 실적을 기대하지 말아야 하며 기본으로 기타 항목으로 200점을 채우면 별 3개를 얻기 위해서 800점을 실적으로 채워야 합니다.
펀드는 10만 원당 2.66점이므로 1000만 원 당 266이므로 최소 3000만 원은 넘게 있어야 합니다. 주식 예수금으로 하면 1억 3천 정도는 되어야 3개를 받을 수 있습니다. 별 6개부터는 일반인이 불가능한 수준입니다.
KB 스타클럽 손해보험
별 1개 : 2000점 이상, 별 3개 : 4000점 이상, 별 6개 : 6500점 이상, 별 12개 : 10000점 이상
금융거래 항목
종합형, 암, 유병자, 운전자, 자녀, 단체 환산보험료 : 1만 원 당 90점
재물, 상해 환산보험료 : 1만 원 당 50점
누적손익금액 : 10만 원 당 10점
기타 항목
마이 데이터 가입&동의 : 200점, 오케이 앱 설치 : 200점
자동차 연속 가입연수 : 3년 300점, 5년 500점, 7년 700점
자녀보험 피보험자 신 계약 체결(장기) : 500점
KB 스타클럽 국민카드
별 1개 : 700점 이상, 별 3개 : 2500점 이상, 별 6개 : 7000점 이상, 별 12개 : 10000점 이상
금융 거래 항목
개인 신용카드(일시불, 할부), 체크카드 이용 : 10만 원 당 15점
단기 카드(현금 서비스), 장기 카드(카드론 등) 대출 : 10만 원 당 35점
* 매입 전표 기준입니다(국세, 4대 보험, 지방세 납부 제외)
기타 항목
카드 자동납부(아파트 관리비, 4대 사회 보험, 초중고 납입금, 전기, 도시가스, 통신) : 항목당 50점(최대 200점)
KB Pay 결제실적 유무 : 100점
마이 데이터 가입&동의 : 100점
신용카드 거래 기간 : 5년 50점, 6년 이상 : 매년+5점(최대 100점)
별 1개를 얻기 위해서는 KB Pay 실적 등록은 앱만 깔아서 뭐라도 사면 되기에 100점을 제외하고 600점을 채우시면 됩니다. 기존 스타클럽과 다른 점은 신용카드와 체크카드 실적이 동일하고 거래 기간에 따라 따로 실적을 주는 시스템으로 바뀌었습니다. 결국 3개월 동안 600점을 채워야 하는데 100만원 당 150점이므로 400만 원 한 달에 130만 원 정도만 쓰시면 채워지는 실적입니다. 좀 모자라시면 마이 데이터 가입 동의나 핸드폰 요금 정도 국민카드로 자동이체 시키면 충분히 될 것 같습니다. 물론 300점을 채우시려면 3개월 동안 1600만 원 정도 써야 되는데 한 달에 500만 원 이상 쓰셔야 합니다.
KB 스타클럽 라이프 생명
별 1개 : 1100점 이상, 별 3개 : 2500점 이상, 별 6개 : 5500점 이상, 별 12개 : 10000점 이상
금융거래 항목
보장성(종신, 정기, 질병, 상해, 암, 어린이, 실손) 월납 환산 보험료 : 10만 원 당 300점
저축성(연금, 저축 상품) 월납 환산 보험료 : 10만 원 당 150점
기타 항목
보험 계약 유지 기간 : 5년 이상 10년 미만 : 50점/ 10년 이상 15년 미만 : 100점/ 15년 이상 : 150점
디지털 플랫폼 이용 : 10점
KB 스타클럽 캐피탈
별 1개 : 1500점 이상, 별 3개 : 3000점 이상, 별 6개 : 5000점 이상, 별 12개 : 10000점 이상
금융거래 항목
신차/오토 리스/상용차 대출 잔액(리스, 할부, 대출) : 100만 원 당 20점
중고차 대출 잔액(할부, 대출) : 100만 원 당 40점
임대전세대출 잔액 : 100만 원 당 5점
신용대출 잔액 : 100만 원 당 30점
기타 항목
2건 이상의 여신상품 이용 : 300점, 여신상품&렌터카 이용 : 300점
홈페이지 회원가입 : 200점, 모바일앱(차차차) 가입 & 마이 데이터 가입(동의) : 200점
KB 스타클럽 저축은행
별 1개 : 1000점 이상, 별 3개 : 2500점 이상, 별 6개 : 5000점 이상, 별 12개 : 10000점 이상
금융거래 항목
입출금 예금 평잔 : 25만 원 당 4점
예적금 평잔 : 25만 원 당 2점
기타 항목
당행 거래 연수 : 1년 당 10점(300점 한)
모바일 대표 앱(kiwibank) 설치 고객 : 100점
가족 결합하기
KB금융그룹을 거래하는 가족을 하나로 묶고, 가족이 보유한 별을 모아 가족 전체의 등급을 올릴 수 있습니다. 가족 범위는 배우자, 부모, 자녀, 자녀의 배우자까지입니다. 본인 신분증과 3개월 내 발행된 주민등록등본을 들고 지점 방문하시면 됩니다. 등록하신 가족 모두 신청월로부터 6개월간 VVIP까지 등급 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 VIP이상 부터 받을 수 있는 KB 스타클럽 포인트리는 본인 최고 등급이 VIP 이상이 아니면 받을 수 없습니다.
KB 스타클럽 KB와 더 거래하기
KB와 더 거래하기 선택 후 신청을 하셔야 가능합니다. 신청월로부터 최대 VIP까지 3개월간 등급 혜택을 적용받으실 수 있습니다. 계열사의 조건 중 1개 이상 충족 시 거래가 인정됩니다.
KB 국민은행
- 최근 3개월 수신 평잔 백만 원 이상 고객
- 지난달 여신 계좌 보유 고객
- 지난달 정기적 입/지급 이체 발생 고객
- 지난달 30만 원 이상 수신 신규 발생 고객
KB 증권
- 지난달 매매 거래 실적 보유 고객
- 지난달 총자산 평잔 10만 원 이상 고객
KB 손해보험
- 최근 3개월 보장성 1군 또는 2군 납입보험료 발생
- 지난달 자동차보험 정상 계약 유지고객
KB 국민카드
- 지난달 신용카드 또는 체크카드 이용금액 10만 원 이상 고객
- 지난달 카드론 잔액 보유 고객
KB 라이프생명
- 지난달 정상 계약 보유 고객
KB 캐피탈
- 최근 3개월 내 여신 평잔 10만 원 이상 고객
KB 저축은행
- 지난달 수신 평잔 30만 원 이상 고객
- 지난달 여신 보유 고객
총평을 내려 보자면 혜택을 보면 VIP가 MVP 스타 정도라고 생각하시면 되겠습니다. 가족 통합이나 부스트를 쓰는 것도 등급을 올리는데 좋으나 VIP 룸에서 대접받기 위해서는 최소한 1억은 있어야 대접해 주는 것 같습니다. 그리고 만약 내가 VIP 룸에 가고 싶다면 예금이 만기 되어 1억 이상을 찾으러 가거나 수천만원짜리 펀드를 해지하는 등 큰돈을 환매하러 가면 알아서 VIP 룸으로 모십니다. 작은 업무를 보러 가면 VIP를 달아도 예치된 돈이 많이 없으면 일반 창구에서 업무를 보는 경우가 허다합니다.
게다가 VIP 룸이라고 해서 안 기다리는 것도 아닙니다. 돈이 많을수록 금융 상품이 많기 때문에 업무 처리 시간이 매우 깁니다. 예를 들면 적금 5천 해약한 돈으로 펀드 상담을 받는다든지 은행 업무 처리하러 가는 김에 해외 주식 배당금을 환전한다든지 예금을 찾으면서 부동산 구매로 담보대출과 신용대출을 문의하러 가거나 월 30만 원씩 적립식으로 넣는 상품 만기가 5개 10개씩 한꺼번에 되기 때문에 한 사람이 몇 시간씩 업무를 보는 경우도 있습니다.
게다가 들어가면 실적 쌓기 위한 상품 홍보를 하기 때문에 예금만 하시는 분들이나 모바일로 가입하시는 분들에게는 안 좋을 수도 있습니다. 그래도 내가 KB 스타클럽 VIP라는 사실 하나만으로 무언가를 이루었다는 기쁨은 말로 표현할 수 없을 정도로 좋을 것 같습니다. 경제적 자유를 달성하기 위한 1단계 평잔 1억을 위해서 파이팅 해 보도록 합시다.